일반과세 적금와 세금우대 적금은 어떻게 비교할까?

최근 하나은행에서 제공한 5.01% 하나 더 적금 상품에 가입을 했다. 가입하면서 마지막까지 고민했던게 한 가지 있었다. 바로 이 일반 과세 5.01% 이자율 상품은 과연 제 2 금융권에서 세금 우대 상품으로 가입한다면 과연 몇 프로에 해당할까? 바로 환산해 볼 수 있으면 좋겠다는 생각이 들었다. 

 

먼저 그 전에 이자에 대한 소득세를 따져보자.

 

 

우리의 가장 큰 고민, TAX

일반 과세 상품을 가입할 경우 이자의 15.4%, 제2금융권 세금우대 상품의 경우 이자의 농특세 1.4%를 세금으로 지불하게 된다.

 

새마을금고 세금 우대(비과세) 상품 앱으로 가입하는 방법 (feat. 일반 과세 vs 세금우대 세금 비교)

 

일반과세 5.01% 상품에 해당하는 세금우대 상품 이자율 얼마까지 낮으면 동일한 이자를 받을까?

 

세금우대 이자율는 다음과 같이 계산할 수 있다.

 

세금우대 이자율 = 일반과세 이자율 * (100 - 일반과세율(%) ) / (100 - 세금우대과세율(%) )

 

5.01% 하나 더 적금을 예를 들어보자.

 

세금우대 이자율

= 일반과세 이자율 * (100 - 15.4) / (100 - 1.4)

= 일반과세 이자율 * 84.6 / 98.6

= 5.01 * 84.6 / 98.6

= 5.01 * 0.858

= 4.29864097...

= 약 4.3%

 

다시 말하면 일반과세 상품 이자율에 0.858만 곱하면 동일한 이자에 해당하는 세금 우대 상품 이자율을 계산해 낼 수 있다는 말이다. 

5.01%의 일반과세 상품의 이자

= 4.3%의 세금우대 상품의 이자

 

 

 

 

5.01% 일반과세 vs 4.30% 세금우대 세후 수령액 비교

(이자의 소수점으로 인해 26원 차이가 있지만) 네이버이자계산기로 확인해보면 잘 맞아 떨어진다는 것을 확인할 수 있다.

 

새마을금고 기준으로 최근 상상모바일정기적금 이율은 전국 최고 3.36% (우대금리 포함)이다. 계산된 4.3%보다 1% 정도 부족하다.

 

그럼 3.36%의 세금우대 상품은 일반 과세 상품으로 몇 프로가 될까? 거꾸로 계산할 수 있다.

 

일반과세 이자율

= 세금우대 이자율 * 98.6 / 84.6

= 3.36 * 98.6 / 84.6

= 3.36 * 1.1655

= 3.91602837...%

 = 약 3.92 %

 

세금우대 이자율에 1.1655를 곱하면 동일한 이자에 해당하는 일반 과세 이자율을 계산해 낼 수 있다.

 

 

새마을금고 기준 최대 일반과세 최고 이율 세후 수령액과 일치하는 세금 우대 이율

결론은 현재 전국 최고 적금 이율을 고려해 보았을 때 일반 과세 상품이 4% 정도 이상만 넘으면 세금 우대 혜택 고민없이 맘 편하게 바로 가입하는게 좋겠다.

 

 

 

 

 

 

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